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农村金融或成掘金点 [复制链接]

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只看楼主 倒序阅读 使用道具 楼主  发表于: 2016-09-29
在互联网金融下半场的竞争当中,已经基本没有政策空隙,不但需要合法合规,而且还需要寻找下一片蓝海,尤其是不能局限于城市白领市场,而是更应该将互联网金融平台进行下沉,而这时农村金融市场进入到很多互联网金融企业的视野当中。

  一、农村金融或者成为下个热点

  农村金融市场在多数金融机构眼中,一直都是一块难啃的骨头,特别是涉农贷款的高违约率一直成为涉足农村金融市场的机构的心头痛。在金融机构眼中,农村金融市场远远未达到一个相对健康的程度。但是,近两年除了传统金融机构以外,各类互联网企业也开始纷纷涉足农村金融市场。

  1、消费金融转战农村市场,或将诞生巨大的金融需求

  随着经济年经济水平的提高和社会本身的发展,传统的家电设备(冰箱、空调、洗衣机)已经开始在农村和乡镇逐渐普及起来,基于农村地区的人口保有量来看,这块的需求未来将会越来越大;同时,数码产品和一些便捷的交通工具(摩托车、电动车),等也开始在农村地区流行起来了。那么,围绕这一方面的消费需求的提升,也预示着农村金融市场的消费金融需求必将爆发。

  随着各项政策的利好和农村土地的集中化管理,未来农村地区的生产力得以进一步的升级。生产力升级背后是对农业机械设备和各项农资产品的需求提升;同时,产业升级背后也有各自农业组织的健全和完善,这就给农村供应链金融的发展提供了足够的生存土壤。

  2、金融创造需求反哺农村地区社会经济的发展

  金融其实很大程度上是在创造需求,但有足够的钱给到农村地区后,他们再依据手里可收集到的资金来组织安排生产活动或者消费活动,所以很到程度上金融是在创造需求,促进农村地区的经济水平发展。

  农村地区长期以来都面临着严重的资金外流,未来随着农村金融市场的不断发展健全,农村地区的资金外流想象将会得到有效的改善。农村地区资金外流很大程度上还是源于本身的金融需求不旺和高储蓄率。使得很多的农村资金被抽离到了城市。而农村地区却面临巨大的资金缺口。

  点评:未来,金融机构将会更多的发挥资金的高效分配的角色。将更多的资金调配回农村地区促进农村地区的发展。越来越多的金融机构将会参与到农村地区的金融服务需求中去。以此形成一个良性发展的农村金融市场生态圈。

  二、农村金融市场谁领风骚

  1、巨头与创业公司纷纷入局

  一方面,国家正在近些年不断增加对三农的扶持力度,并将“三农”问题解决提高到国家战略高度。今年1月,新华社发布《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》,这不仅是改革开放近18年以来首个“三农”为主题的1号文件,也是自2004年以来中央1号文件连续第13次聚焦三农。

  而在2016年的两会总理政府工作报告当中,更是提出要加快发展现代农业,促进农民持续增收。为了落实发展新理念,加快农业现代化,促进农民持续增收,国家颁布了农业保险支持政策、财政支持建立全国农业信贷担保体系政策以及发展农村合作金融政策等52项相关政策措施,这意味着农村市场将在未来几年有非常大的增长潜力。

  另一方面,农村金融市场还是一片蓝海,根据中国社会科院“三农”互联网金融蓝皮书最新数据,我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元。调查还显示,我国只有27%的农户能从正规渠道获得贷款,40%以上有金融需求的农户难以获得贷款,农村信用社、供销社等机构由于审批时间长、放贷慢、还有人情关系复杂,难以真正满足农户贷款难和融资难的痛点需求,这就为更多的创新的金融公司留下了巨大的市场空间。

  实际上,当下的农村金融市场并非是一片不毛之地,包括阿里、京东、苏宁等电商企业早已在电商下乡的过程中看到其中的契机,并纷纷推出了农村金融产品,此外翼龙贷、沃投资等新兴金融公司也早在深耕农村金融市场,而更多的互联网大公司、互联网金融创业公司也都在今年跃跃欲试,希望获得市场红利。

  2、什么样的企业更有竞争力

  实际上,尽管农村金融市场还面临一些难点,但是依然难掩“淘金者”的热情。阿里、京东、苏宁等电商巨头的杀入,翼龙贷、沃投资等新型金融公司的深耕,这都使得农村金融市场在未来几年的竞争日趋激烈。那么,在这个新兴的蓝海市场里,到底什么样的企业更有竞争力呢?在农村金融市场上有竞争力的企业至少需要满足以下三个方面的要求:

  第一,稳扎稳打,立足并深耕农村市场的。前面提到农村金融市场虽然潜力巨大但是难点不少,这就需要市场的参与者需要有充足的耐心,稳扎稳打,不陷入盲目扩张的陷阱。实际上,此前阿里在初入农村金融市场时,就曾通过筛选靠谱的农村淘宝合伙人做推荐人,由推荐人负责贷款农民的推荐和催款工作的方式进行市场扩张,但是由于推荐人机制的风险较大最终不得不停止,此外还有一些平台则采用加盟店方式进行扩张,实际上也存在一定的风险。

  境。

  第二、在金融行业有丰富经验,能够做好风控的。实际上,无论是传统金融还是互联网金融,金融的核心都是风险控制,这是金融平台能够长期良性运营的根本,而此前众多的平台的倒闭跑路正是由于忽略了金融行业的巨大风险。这就意味着,能够做好风险控制的团队能够更有战斗力,互联网巨头公司自不用说,他们具有充足的资金实力能够降低风险,而对于创业团队来说,有一支在金融领域有深厚经验的团队就非常重要。

  第三、符合政策要求的并响应政府号召的。在此之前,很多互联网金融平台大打擦边球,但是在一系列新规出台之后,政府对于互联网金融的监管已经越加严密,不符合政策要求的平台已经没有生存空间。尤其是在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》提出的“十三条红线”更是不能触碰。

  点评:互联网金融进入了竞争更为激烈的下半场,而农村金融市场作为最后一块幸存的蓝海。对于市场的“淘金者”来说,在保证农户能够拿到融资和投资人收益最大化的同时,还需要同时能够做好深耕市场、控制风险和合规运营等。

  三、商业银行竞相推进农村金融布局

  1、商业银行争占三农市场

  实际上,自2015年起,关于农业金融概念便逐渐进入公众视线,无论政策支援,亦或知名金融机构等纷纷进行布局。

  中国农业银行826日宣布,下一步将进一步深化三农金融事业部的试点,进一步完善三农金融事业部的体制,除了在县域支行建立三农金融事业部外,还要在总行、一级分行和二级分行也建立三农金融事业部,实现资源互补。据了解,20154月,国务院正式批准农行将三农金融事业部改革试点覆盖到所有县域支行。农行董事长周慕冰于2016年中期业绩发布会上表示:「服务三农,做强县域,农业银行因三农而生,因三农而长,三农是农业银行的立行之本,要做三农和县域的主流银行。

  在国家一系列政策引导下,除了中国农业银行、中国邮政储蓄银行等金融机构之外,中国银行、工商银行、建设银行等亦逐步加入到发展普惠金融的队伍中。建行于2016年上半年业绩报中表示将要积极拓展县域市场,该行正在通过开拓助农点、与供销社合作等形式,重新进入县域市场。与此同时,今年年初,国内著名互联网企业阿里巴巴也宣布推出农村淘宝,蚂蚁金服则单独成立了农村金融事业部。阿里计画在三至五年内投资100亿元,建立1000个县级服务中心和10万个村级服务站。

  2、农村金融格局转变对商业银行提出新需求

  在商业银行响应政策支援、加速布局三农领域的环境下,中国的农村金融形势也正在发生明显的变化。随着国家扶贫力度的加大、农业发展方式的转变以及农民工返乡创业和互联网金融向农村渗透,新的趋势变化正对银行的金融服务提出新的需求。

  3、农村金融需求旺盛市场基础坚实

  中国是一个农业大国、人口大国,三农经济的发展,对统筹城乡发展和经济社会长远发展意义十分重大,而这需要强有力的农村金融作支撑。然而,由于历史和客观原因,中国农村金融十分薄弱,银行等传统意义上的金融机构对农村及农业经济的支持也极其有限,农村地区资金供应十分紧张。受惠农村经济蓬勃发展及小微企业强烈的金融需求,中国农村金融有着扎实的市场基础与广阔发展的前景。

  2014年三农领域的贷款投入需求约8.45万亿,减去实际农户贷款余额5.4万亿,三农金融的缺口达3.05万亿,三农金融有效供给严重不足。尽管伴随农村金融体系的改革与发展,农村金融服务水平已有飞跃式的提升,但相对于城镇金融服务而言,农村金融服务市场仍有较大的发展空间。

  同时值得关注的是,随国家对农村资讯化建设力度的加大,互联网+将加速向农业农村渗透。针对三农金融服务需求,研发专门的互联网金融服务平台,集合农产品电商、交易支付、小额贷款等功能,提供更加综合化的金融服务,正成为各大银行积极布局的新增长点。

  4、邮储银行农村金融继续领航

  三农金融事业部最早是农业银行在2008年开始试点,20157月,农业银行在前期基础上全面推开试点。即将登陆港股市场的中国邮政储蓄银行于日前获银监会批准成立三农金融事业部,将三农业务独立出来,配备专门的机构、专门的资源和专门的人员,进行独立核算,为服务三农提供更加有力的体制机制保障,有助于更好地提升三农金融服务水平。据其上市资料显示,截至2016年一季度,邮储银行个人客户数达到5.05亿户。邮储银行将农村农户、商户、新型农业经营主体作为重点支持对象,向其发放小额贷款,累计发放个人小额贷款超过1.1万亿元,累计为900多万客户提供个人小额贷款服务。

  据其公开文件显示,邮储银行为内地网点规模最大、覆盖面最广、服务零售客户数量最多的商业银行。与其他内地商业银行不同,该行以三农基础,着力发展与农民、农村、农业相关的金融服务,在开展县域地区金融服务方面具天然优势。截至2016年第一季度,邮储银行网点超过4万个,其中71.2%的网点分布在县域地区,在县域地区共有逾2.8万个营业网点及15万个助农取款服务点,涉农贷款总额达人民币7832亿元,占贷款总额的比例为29.4%2013年至2015年,该行涉农贷款的年均复合增长率达38.0%

  邮储银行自成立9年多来,坚持服务三农的战略,支持农业经济发展、农村金融改革创新及助力农民创收增收,是三农金融服务的重要提供者。市传该股集资规模为80亿至100亿美元,幷将于本月28日挂牌,是次上市集资所得,将会用于补充该行的资本金,协助业务持续增长。邮储银行今年预测市帐率料介乎0.931.33倍,高于现时内银平均的0.70.8倍。瑞银对其估值则达3820亿至4900亿元。行2016年中间值市值约4651亿元,相当于2016年预测市盈率10.83倍。
(来源网络)
 
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离线沈贵阳

只看该作者 沙发  发表于: 2016-09-29
贷款都是买房的,农村消费靠赊账,有很多雷锋支撑着
帮助别人,快乐自己
离线xwingx

只看该作者 板凳  发表于: 2016-09-29
邮储银行,厉害
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