土地银行是指主要经营土地存贷及与土地有关的长期信用业务的金融机构。土地银行具体运作模式是指政府出面组织，把某一区域农民的承包地使用权、农村集体建设用地使用权、以及“拆院并院”之后的农民宅基地使用权分类整合，“零存整贷”，加快农地流转，推动农业产业化和规模化形成。土地银行被称为是破解“三农”问题的必由之路，2009年起，土地银行在成都试行。
什么是土地银行？▲▲▲土地银行作为一种土地流转的方式，主要是指经营土地流转和土地经营权抵押贷款的机构。
我国是一个农业大国，“三农”问题一直备受关注，其中农村土地问题日益凸显，如耕地撂荒、空心村、农业生产成本高、收入低等现象。自从全国人大批准“两权”抵押试点，全国各地也相继试行农村土地流转机制，农地流转从自发向规范化转变。
土地银行的核心是土地定价，要根据土地的地理位置、肥沃情况、土地质量、种植类型、产量、升值潜力等，评估出最合适的土地储存价格；当然，也可以不对土地进行复杂的定价，而是针对土地上的受益权进行定价，受益权的定价相对比较简单，对应当前市场的地租价格、农产品产量和价格等即可计算出来。也就是说土地评估模型，可以不定价土地，而是定价土地资产的受益权。
土地银行的整个流程，类似于银行业务，土地存入到土地银行，农户获得储存价格的租金；土地银行零存整租，平整后贷给农业经营公司或种植大户，获取来自于储存价格、开发价格和贷款利息等组合计算的租赁租金和收益，土地银行再将超额收益以利息或者分红的模式给到农户。
同时，土地银行依托涉农金融机构，为存贷者提供金融服务；也可以与信托公司合作，将地租的受益权资产化，形成信托受益权，农民可以继承、转让、赠与和交易等。
实际上，农村土地银行就是的具有存贷、置换、整合、土地质押、出租土地和农业保险等业务，承担信用中介的土地流转机构。
建立农村土地银行的原则▲▲▲
一是以惠农利民为前提。为切实保障农民的土地权益，必须坚持“确保所有权、稳定承包权、搞活使用权”的原则，坚持“依法、自愿、有偿”的原则，坚持“不改变土地的农业用途，确保耕地复耕能力”的原则。
二是以服务新农村建设为宗旨。土地银行作为政策性银行，其宗旨是通过土地存贷调剂土地余缺，推进适度规模经营，同时通过发放土地抵押贷款，有效解决农业发展资金问题，以建立新农村发展长效机制。
三是以创新农地金融制度为重点。土地银行的主要任务是创新农村土地集体所有制的有效实现形式。
农村土地银行新发展的必要性▲▲▲农村土地银行新发展可以给土地带来规模经济。传统的农村土地银行只是加速了土地的流转，并未真正解决农民规模化集中经营土地的诉求。新发展下的农村土地银行将零散的土地集中起来并通过为农民提供中长期融资服务，农业大户就可以进行规模化的集中经营，解决了零散化土地和资金不足的困境，而农业的大力发展又可以促进农业农村的现代化发展，把小农生产引入现代农业发展轨道，推进农业生产全程社会化服务。
农村土地银行新发展提高了农民生产的积极性，促进农业农村现代化发展。过去，农村土地价值囿于当时的土地制度无法得到真正体现，农民只是耕种土地解决温饱问题，农业生产的积极性得不到提高，导致劳动主力流向城市，使农业发展面临“空心化”窘状。而农村土地银行新发展模式为农民提供了交易中心和资金支持，解决了农民融资难、融资贵的问题，实现了农业与金融的有机结合，农业得到强有力的资金支持，必然提高农民生产的积极性。
农村土地银行新发展推动了农村金融创新，进一步深化了金融改革。农村土地银行新发展和传统商业银行的区别在于，土地的经营模式、产品设计及风险管理方面还有很多创新空间。由于农村土地银行新发展的一个重要服务就是通过土地经营权的抵押进行资产证券化，而这又极大地促进了关于债券、证券和保险市场等方面的发展，从而进一步深化了金融改革。
土地银行作为一种特殊的银行、更高形态的专业化银行，需要系统地周密设计。建立土地银行既要广泛借鉴境外成熟经验，又要立足特殊国情，切合实际需要。在方案设计上，既要有国际前瞻性，又要有现实可操作性。
在中国这样一个农业人口多、人均耕地少的大国，如何开展农村土地银行业务，在实际运作过程中可能还有很多理论问题和现实问题需要解决。
现在有看法认为，土地是农民最后的生活保障，是农村和全社会稳定的基石，因此不能允许土地流转和土地质押。
这种观点看上去是为了维护农民的利益，实际上是推卸了改善农民生活、改变农民命运的社会责任，将农民身份终身制和世袭制，从而固化了阶层结构，阻碍了社会进步。
所以，要按照十八届三中全会的部署，改革现行土地制度。这是时代要求，大势所趋。当然，发展农村土地银行应该按照先易后难、先试点再推广的原则，循序渐进地开展。在业务领域上，初期应以长期抵押融资服务为主，随着农业农村现代化深入推进，再根据形势需要稳步推进多元化经营。
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